Guide sur les comptes étudiants sans frais de transaction à l’étranger

Introduction

A la recherche d’un « Guide des comptes étudiants sans frais de transaction à l’étranger » ? Cet article est pour vous 😉 Étudier à l’étranger engendre déjà suffisamment de dépenses. Frais de scolarité, loyer, billets d’avion, transports en commun, courses et toutes ces petites dépenses qui semblent surgir dès que l’on pose le pied dans un nouveau pays.

Puis, vous achetez un café, réservez un billet de train ou réglez un repas, pour vous rendre compte que votre banque vous a facturé des frais supplémentaires simplement parce que la transaction a été effectuée à l’étranger.

Ces frais sont appelés « frais de transaction à l’étranger ». Ils peuvent discrètement alourdir votre budget. Cela peut représenter plusieurs centaines de dollars au cours d’un semestre à l’étranger. La bonne nouvelle ? Il est tout à fait possible de les éviter.

Un compte étudiant sans frais de transaction à l’étranger vous permet d’effectuer des achats à l’international. Vous ne payez pas la majoration habituelle de 1 % à 3 %. De nombreuses banques appliquent pourtant cette taxe aux transactions internationales. Associé à de bonnes habitudes de paiement, le compte adapté peut vous faire économiser de l’argent. Il va aussi faciliter considérablement la gestion de vos finances pendant vos études à l’étranger.

Dans ce guide, vous découvrirez ce que sont les frais de transaction à l’étranger. Vous verrez également quels autres frais bancaires cachés il faut surveiller. Enfin, vous apprendrez comment choisir le compte le mieux adapté aux étudiants pour vivre à l’international.

Que sont les frais liés aux transactions à l’étranger ?

Les frais de transaction à l’étranger (souvent abrégés en FTF) correspondent à des frais supplémentaires que certaines banques ou certains émetteurs de cartes facturent lorsque vous effectuez un achat en dehors de votre pays d’origine ou dans une devise étrangère.

En général, les frais varient entre 1 % et 3 % du montant de l’achat. À première vue, cela peut sembler peu. Mais ces petits pourcentages s’accumulent rapidement. Imaginez que vous dépensiez environ 1 500 dollars par mois pendant votre semestre d’échange :

• Repas et courses
• Transports
• Divertissement
• Escapades du week-end
• Les courses quotidiennes

Avec des frais de transaction à l’étranger de 3 %, vous devriez payer 45 dollars supplémentaires chaque mois, soit plus de 200 dollars sur un semestre type de cinq mois.

Un compte sans frais de transaction à l’étranger vous évite ces frais supplémentaires, ce qui vous permet de dépenser à l’étranger sans payer de supplément inutile à chaque utilisation de votre carte.

Les coûts cachés des opérations bancaires internationales

Même si votre carte ne prélève pas de frais sur les transactions à l’étranger, certains coûts peuvent tout de même prendre les étudiants au dépourvu.

Conversion dynamique des devises (DCC)

Vous a-t-on déjà posé la question suivante :

« Souhaitez-vous payer en dollars américains ? »

Cela peut sembler pratique, mais la réponse est presque toujours « non ». Cette pratique s’appelle la conversion dynamique des devises (DCC). Au lieu de laisser Visa ou Mastercard se charger de la conversion, le commerçant effectue lui-même la conversion en appliquant son propre taux de change, qui est souvent bien moins avantageux.

Payer dans la devise locale vous permet généralement de bénéficier d’un taux global plus avantageux. Que ce soit pour acheter un déjeuner à Paris ou régler un billet de train à Tokyo, opter pour la devise locale est l’un des moyens les plus simples d’éviter les frais cachés.

Frais de retrait aux distributeurs automatiques

L’argent liquide reste utile dans de nombreux pays, notamment sur les marchés locaux, dans les petits restaurants ou dans les transports en commun.

Malheureusement, les retraits aux distributeurs automatiques peuvent donner lieu à plusieurs types de frais:

• Frais supplémentaires facturés par les opérateurs de distributeurs automatiques de billets
• Frais de retrait hors réseau
• Frais liés aux retraits aux distributeurs automatiques à l’étranger pratiqués par votre banque
• Taux de change défavorables si le distributeur automatique propose la conversion de devises

Si le distributeur automatique vous demande s’il doit se charger de la conversion, refusez cette proposition et laissez plutôt le réseau de votre carte effectuer la conversion.

Effectuer moins de retraits, mais de montants plus élevés, peut également contribuer à réduire les frais.

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir un compte étudiant ?

Tous les comptes « adaptés aux voyages » ne se valent pas. Le meilleur compte étudiant pour étudier à l’étranger doit réunir plusieurs caractéristiques :

Pas de frais sur les transactions à l’étranger

C’est la condition la plus importante. Vérifiez toujours les conditions générales du compte pour vous assurer que les achats à l’international ne sont pas facturés (0 %).

Pas de frais de gestion mensuels

En tant qu’étudiant, vous ne voulez pas perdre de l’argent simplement parce que vous maintenez un compte ouvert. De nombreuses banques proposent des comptes étudiants sans frais ou exonèrent leurs jeunes clients des frais mensuels.

Une large reconnaissance internationale

Les cartes Visa et Mastercard sont généralement celles qui sont le plus largement acceptées dans le monde. Si les autres réseaux fonctionnent parfaitement bien en France, ils peuvent s’avérer moins pratiques dans certains pays.

Disposer d’au moins une carte largement acceptée peut vous éviter des situations délicates à l’étranger.

Politiques raisonnables en matière de distributeurs automatiques de billets

Si vous prévoyez d’effectuer régulièrement des retraits d’espèces, optez pour des comptes qui prennent en charge les frais de retrait aux distributeurs ou qui donnent accès à de vastes réseaux internationaux de distributeurs.

Services bancaires mobiles fiables

Lorsque vous vivez à l’étranger, votre application bancaire devient indispensable. Vous pourriez en avoir besoin pour :

• Valider les transactions suspectes
• Recevoir des alertes de sécurité
• Transférer de l’argent
• Verrouiller ou déverrouiller votre carte
• Authentification à deux facteurs complète

Une connexion Internet stable devient presque aussi importante que le compte lui-même.

De nombreuses banques ont recours aux notifications d’application ou à la vérification par SMS pour protéger votre compte. Disposer d’une connexion mobile dès votre arrivée peut grandement faciliter la gestion de vos finances.

Grâce à une solution eSIM internationale comme Ubigi, les étudiants peuvent rester connectés sans avoir à chercher des cartes SIM locales ni à recourir à des réseaux Wi-Fi publics non sécurisés. Ils peuvent ainsi accéder plus facilement aux applications bancaires, aux codes de vérification et aux notifications de compte, où qu’ils se trouvent dans le cadre de leurs études.

Les meilleures options sans frais de transaction à l’étranger pour les étudiants

Le « meilleur » compte dépend de votre situation personnelle, mais voici un tableau comparatif qui vous aidera :

Cette liste reflète le consensus général des sources tierces comme l’article pratique de JoinAdro sur la manière d’éviter les frais de transaction à l’international lorsqu’on étudie aux États-Unis.

Passons maintenant aux nuances concernant les meilleurs choix par fournisseur.

Capital One

Capital One est souvent recommandé car bon nombre de ses produits ne facturent pas de frais sur les transactions à l’étranger tout en restant faciles à gérer.

L’application mobile est simple d’utilisation, et l’expérience bancaire globale convient bien aux étudiants qui recherchent une solution fiable sans complexité inutile.

Schwab et Fidelity

Les étudiants qui prévoient de voyager beaucoup apprécient souvent la politique de remboursement des frais de retrait aux distributeurs automatiques mise en place par Schwab.

Si vous comptez retirer régulièrement de l’argent pendant votre semestre à l’étranger, éviter les frais supplémentaires liés aux distributeurs automatiques peut faire une différence non négligeable.

L’ouverture de ce compte nécessite certes de souscrire un contrat de courtage, mais de nombreux voyageurs internationaux estiment que cette démarche supplémentaire en vaut la peine.

Revolut et Discover

Revolut a gagné en popularité auprès des étudiants étrangers grâce à ses fonctionnalités multidevises et à son expérience axée sur l’application mobile.

La possibilité de gérer différentes devises et de contrôler ses dépenses depuis une seule et même application peut s’avérer particulièrement utile pour les étudiants qui voyagent fréquemment d’un pays à l’autre.

Il est toutefois important de bien comprendre les limites et les conditions associées aux différentes formules d’abonnement avant de les considérer comme votre seule solution bancaire.

Les étudiants étrangers peuvent-ils ouvrir un compte bancaire aux États-Unis ?

Oui. Dans de nombreux cas, les étudiants étrangers peuvent ouvrir un compte courant aux États-Unis même s’ils n’ont pas encore d’antécédents de crédit aux États-Unis.

Les conditions varient d’une banque à l’autre, mais vous devrez généralement :

• Un passeport en cours de validité
• Vos documents relatifs au visa étudiant
• Attestation d’inscription
• Une adresse locale

Certaines banques peuvent également demander un numéro de sécurité sociale (SSN) ou un numéro d’identification fiscale individuel (ITIN), tandis que d’autres autorisent les étudiants étrangers à ouvrir un compte bancaire sans l’un ni l’autre.

La vérification d’identité est un obstacle auquel de nombreux étudiants ne s’attendent pas.

Les banques ont de plus en plus recours aux codes SMS et à l’authentification via application mobile pour sécuriser les comptes de leurs clients. Si vous venez d’arriver aux États-Unis et que vous n’avez pas encore de forfait téléphonique local, accéder à votre compte bancaire peut s’avérer frustrant.

Le recours à une solution de données internationale telle qu’Ubigi eSIM peut vous aider à combler ce manque en vous offrant une connectivité mobile immédiate pour vos opérations bancaires en ligne, vos applications de paiement et la vérification de vos comptes, le temps que vous vous installiez dans votre nouveau pays.

Quelques astuces pour éviter les frais supplémentaires à l’étranger

Choisir le bon compte bancaire, ce n’est que la moitié du chemin. Les habitudes quotidiennes peuvent vous permettre d’économiser tout autant d’argent.

Payez toujours en monnaie locale

Lorsqu’un terminal de paiement vous demande si vous souhaitez payer dans votre devise nationale, optez plutôt pour la devise locale. Cette simple habitude vous permettra d’éviter les taux élevés pratiqués dans le cadre de la conversion dynamique des devises.

Utilisez votre carte de crédit pour les achats, et votre carte de débit pour retirer de l’argent

De nombreux élèves trouvent qu’une stratégie à deux cartes est la plus efficace :

• Une carte de débit permettant d’effectuer des retraits aux distributeurs automatiques.
• Une carte de crédit sans frais sur les transactions à l’étranger, idéale pour les achats du quotidien.

Les cartes de crédit offrent souvent une meilleure protection contre la fraude et un meilleur système de règlement des litiges que les cartes de débit.

Gardez une carte de secours

Il arrive que les cartes soient bloquées, perdues ou endommagées. Avoir sur soi une deuxième carte appartenant à un autre réseau de paiement peut éviter qu’un désagrément temporaire ne se transforme en un problème grave.

Suivez vos dépenses

Activez les notifications de transactions et consultez régulièrement votre compte bancaire.

Les banques peuvent signaler toute activité inhabituelle à l’étranger, et le fait de repérer rapidement les prélèvements non autorisés peut grandement faciliter la résolution des problèmes.

Conclusion

Vous n’exagérez pas quand vous vous inquiétez à propos des frais de transaction à l’étranger. Les dépenses à l’international font partie de ces domaines où de minuscules pourcentages agissent comme des termites : lentement, discrètement, et finissent par coûter une fortune au bout d’un semestre.

Veillez donc à tout garder en ordre. Optez pour un système de débit ou de crédit sans transaction en face à face (FTF) largement accepté, et refusez systématiquement la conversion de devise (DCC). Prévoyez un plan de secours avec deux cartes afin qu’un refus ne vienne pas gâcher votre journée. Vous ouvrez un compte aux États-Unis avec les documents dont vous disposez réellement, et non avec ceux d’un demandeur imaginaire et parfait. Et vous vérifiez vos relevés, car c’est en adoptant l’attitude « configurez-le et n’y pensez plus » que les problèmes de frais se transforment discrètement en problèmes budgétaires.

Si vous suivez tous ces conseils, la dimension « internationale » de votre vie restera passionnante pour les bonnes raisons. Nous espérons que cet article intitulé « Guide des comptes étudiants sans frais sur les opérations à l’étranger » vous aura été utile !

FAQ

Les comptes étudiants sans frais sur les opérations à l’étranger permettent-ils d’éviter tous les frais liés aux opérations internationales ?

Non. Elles suppriment les frais de transaction à l’étranger facturés par l’émetteur, mais vous pouvez tout de même devoir payer des frais supplémentaires imposés par les exploitants de distributeurs automatiques, subir des majorations de taux de change liées à la conversion directe (DCC) ou payer des frais de virement lorsque vous transférez de l’argent à l’étranger.

Quel est le moyen le plus rapide de savoir si une carte facture des frais sur les transactions à l’étranger ?

Consultez la section « Tarifs et conditions » de la carte pour trouver la mention « frais de transaction à l’étranger ». Si le pourcentage indiqué est de 0 % ou s’il est précisé « aucun », c’est exactement ce qu’il vous faut. En revanche, si un pourcentage est indiqué, c’est là que réside le coût caché.

Si ma carte ne prévoit pas de frais sur les transactions à l’étranger, dois-je quand même faire attention au taux de change ?

Oui. Cela vous concerne, car DCC peut remplacer le taux de change du réseau par un taux moins avantageux, ce qui peut vous coûter plus cher que le FTF que vous pensiez avoir évité.

Est-ce que payer en dollars américains à la caisse d’un magasin à l’étranger est une bonne idée ?

Presque jamais. Il est généralement préférable de payer en monnaie locale, car cela permet de bénéficier du taux de change appliqué par le réseau de la carte plutôt que de celui du commerçant.

Les étudiants étrangers peuvent-ils ouvrir un compte courant aux États-Unis sans numéro de sécurité sociale (SSN) ?

Souvent, oui, cela dépend de la banque. Vous devrez peut-être présenter un passeport, un justificatif d’inscription et des documents relatifs à votre visa ; vous aurez peut-être plus de chances d’obtenir satisfaction en vous rendant sur place plutôt qu’en effectuant toutes les démarches en ligne.

Que faire si la demande d’une banque exige un numéro de téléphone américain ?

Vous pouvez alors soit obtenir un numéro de téléphone américain, soit choisir une banque proposant d’autres moyens de vérification, soit ouvrir le compte en personne, où la vérification d’identité peut se faire sans SMS. C’est agaçant, mais c’est courant.

Faut-il utiliser une carte de débit ou une carte de crédit à l’étranger ?

Utilisez votre carte de crédit pour vos achats dès que vous le pouvez. Vous bénéficiez généralement d’une meilleure protection en cas de litige et vous évitez ainsi d’exposer le solde de votre compte courant aux situations de fraude les plus délicates. Réservez principalement votre carte de débit aux retraits d’espèces aux distributeurs, de préférence via un compte proposant des conditions avantageuses en matière d’utilisation des distributeurs.

Et qu’en est-il des grandes banques qui possèdent de nombreuses agences ?

Les agences bancaires peuvent être rassurantes, surtout si vous avez besoin d’une aide en face à face pour vos démarches administratives. Dans son guide consacré aux services bancaires destinés aux étudiants internationaux aux États-Unis, Times Higher Education passe en revue les avantages et les inconvénients concrets des principales banques, ce qui nous rappelle à juste titre que la « commodité » est parfois un critère légitime.

Les bourses et les programmes publics ont-ils un rôle à jouer dans ce domaine ?

Si vous bénéficiez d’une allocation ou d’une bourse dans le cadre d’un programme d’études à l’étranger, absolument. Les étudiants participant à des programmes tels que Gilman ou Boren continuent de dépenser de l’argent à l’étranger et doivent tout de même faire face à des frais supplémentaires ; il est donc utile de se renseigner sur les possibilités offertes par la liste des bourses et programmes d’études à l’étranger publiée par le Département d’État.

Pourquoi la connectivité mobile est-elle importante pour effectuer des opérations bancaires à l’étranger ?

De nombreuses banques ont recours à des applications mobiles et à l’authentification à deux facteurs pour valider les transactions et sécuriser les comptes. Une connexion mobile fiable vous permet d’accéder à vos services bancaires où que vous soyez.